سرمایه گذاران جوان: منتظر چی هستی?

کریس سیبری دارای 20+ سال تجربه در صنعت مالی است. وی مدیر گروه مدیریت ثروت و بیمه دره کلرادو است.

سیاه هوارد یک حسابدار خبره عمومی و یک پرشین پرودویزر کارشناس مالیاتی است. او در حسابداری بوده است, حسابرسی, و حرفه ای مالیاتی برای بیش از 13 سال ها, کار با افراد و انواع شرکت ها در مراقبت های بهداشتی, بانکداری, و صنایع حسابداری.

یاریلت پرز یک روزنامه نگار و واقعیت سنج چندرسانه ای با تجربه و دارای مدرک کارشناسی ارشد روزنامه نگاری است. او در شهرستانها متعدد پوشش اخبار کار, سیاست, تحصیلات, و بیشتر. تخصص او در امور مالی شخصی و سرمایه گذاری و املاک و مستغلات است.

بسیاری از جوانان برای درک نحوه سرمایه گذاری عاقلانه وقت نمی گذارند. اغلب این به این دلیل است که در مورد اینجا و اکنون نگران هستند نه فردا.

اگرچه در جوانی مجبور نیستید از سبک زندگی خود چشم پوشی کنید اما نگاه طولانی مدت و سرمایه گذاری مداوم در طول زمان اطمینان حاصل می کند که پس انداز و ارزش خالص شما در صورت نیاز وجود دارد. در این مقاله ما کشف راه های مختلف برای سرمایه گذاری و همچنین تاکتیک های خاص برای سرمایه گذاری عاقلانه.

نکات کلیدی

• سرمایه گذاری را زود و به طور مداوم شروع کنید و انتظارات واقع بینانه ای از سرمایه گذاری های خود داشته باشید.
• شما می توانید یک دیدگاه بلند مدت نسبت به سرمایه گذاری بدون نیاز به فدا کردن شیوه زندگی خود را.
• هر چه زودتر شما شروع به قرار دادن پول دور, کمتر شما نیاز به کمک بعد.
• صندوق های شاخص راهی عالی برای پس انداز جوانان است زیرا به تحقیق یا مدیریت زیادی احتیاج ندارند.

سرمایه گذاران جوان: باید به شما در مورد سود سهام مراقبت?

راه های سرمایه گذاری

بیایید نگاهی به محبوب ترین وسایل نقلیه سرمایه گذاری بلند مدت بیندازیم:

401 (ک)ثانیه

401 (ک) یک طرح بازنشستگی است که توسط یک شرکت به کارمندان خود پیشنهاد می شود. این اجازه می دهد تا شما را به سرمایه گذاری بر اساس مالیات معوق-به این معنی شما لازم نیست که به پرداخت مالیات بر پول شما را به طرح قرار داده تا زمانی که شما برداشت. به عنوان پاداش اضافه شده در بسیاری از موارد این شرکت حداقل بخشی از مقدار که شما کمک به طرح مطابقت.

سرمایه گذاران جوان باید سهم 401(ک) خود را در یک صندوق شاخص قرار دهند—یک محصول سرمایه گذاری متشکل از بسیاری از سهام که در یک بسته بندی مرتب قرار گرفته است—که برای تقلید از عملکرد یک شاخص عمده سهام مانند اس اند پی 500 طراحی شده است. شرکت در این نوع طرح به این معنی است که شما یک چک کوچکتر را به خانه می برید زیرا مشارکت شما مستقیما از پیش پرداخت مالیات شما کسر می شود. با این حال, شما احتمالا پول را از دست ندهید به همان اندازه که شما ممکن است فکر می کنم; اکثر متخصصان جوان در براکت مالیاتی فدرال 25 درصد فقط 75 دلار کمتر به ازای هر 100 دلاری که به 401 دلار کمک می کنند به خانه می برند.

در ازای این قربانی کوچک در زمان پرداخت, شما چندین مزیت مهم را تجربه خواهید کرد. علاوه بر صرفه جویی مالیاتی فوری ما فقط ذکر, شما همچنین می خواهید تعویق مالیاتی از تمام سود و سود که شما را تجربه. همچنین تا زمانی که بخشی از پول خود را در سرمایه گذاری های کم ریسک سرمایه گذاری کنید می توانید بدون نگرانی در مورد نگهداری بیش از حد پول در مواقع اضطراری به طرح خود کمک کنید زیرا ممکن است از 401 وام بدون جریمه بگیرید. سرانجام, اگر شما تصمیم به ترک شغل فعلی خود را, شما نمی خواهد از دست دادن چه سرمایه گذاری کرده اید; شما می توانید تبدیل خود را 401(ک) به ایرا از طریق چه به عنوان رول اور شناخته شده است.

مهم این است که کیفیت گزینه های سرمایه گذاری شما بسته به کارفرمای شما متفاوت است. همچنین همه شرکتها 401(ک)پیشنهاد نمی دهند و بر خلاف باور عموم شرکتهایی که نیازی به پیشنهاد برنامه تطبیق کارمندان ندارند. خوشبختانه این تنها گزینه سرمایه گذاری شما نیست.

403 (ب) ثانیه

طرح 403(ب) مانند طرح 401 (ک) است اما به برخی از مربیان و کارمندان دولتی و کارمندان غیرانتفاعی پیشنهاد می شود. مانند یک 401 (ک), چه شما کمک از چک های خود را کسر و بر اساس مالیات معوق رشد خواهد کرد; اگر شما کارفرمایان تغییر شما می توانید بیش از همه به ایرا رول. بیشترین 403 (ب)بازدید کنندگان اجازه خواهد داد که شما را به سرمایه گذاری در صندوق های متقابل, اما دیگران می تواند شما را به مقرری محدود. برخی اجازه خواهد داد که شما را به وام در برابر طرح, اما این گزینه می تواند متفاوت باشد از طرح به طرح.

حساب های بازنشستگی فردی

دو نوع حساب بازنشستگی فردی (ایراس) وجود دارد: ایرا سنتی و ایرا راث. اینها برنامه هایی هستند که می توانید به تنهایی کمک کنید, صرف نظر از اینکه کارفرمای شما برنامه بازنشستگی را پیشنهاد می دهد. هر دو را می توان در یک بانک و یا کارگزاری شرکت باز و به شما اجازه سرمایه گذاری در سهام, اوراق قرضه, صندوق های متقابل, و یا گواهی سپرده (سی دی).

محدودیت های مشارکت بسیار کمتر از چیزی است که می توانید از طریق یک برنامه تحت حمایت کارفرما کمک کنید. برای سال 2022 اگر غرامت شما کمتر از این حد دلار باشد نمی تواند بیش از 6000 دلار (7000 دلار اگر سن 50 سال یا بیشتر دارید) یا غرامت مشمول مالیات شما برای سال باشد. این سهم به ترتیب برای سال 2023 به 6500 و 7500 دلار افزایش می یابد.

ایرا سنتی. ایرا سنتی حساب بازنشستگی معوق مالیات است. بسیار شبیه به یک 401 (ک), شما کمک دلار پیشاکس, که رشد معاف از مالیات. تنها زمانی که شما شروع به برداشت پول شما شروع به پرداخت مالیات بر برداشت. اگر سود ناخالص تعدیل شده شما (مغ) از حد معینی فراتر رود می تواند محدودیت هایی در مشارکت داشته باشد. اولین سنی که می توانید برداشت را شروع کنید 59 دلار است. اگر شما پول را قبل از این زمان, شما می تواند موضوع را به یک 10% مجازات. وقتی به سن 72 سالگی رسیدید باید حداقل توزیع مورد نیاز را انجام دهید.

پیش از این در سن 70½ اجباری بود اما با تصویب قانون افزایش بازنشستگی (امن) در دسامبر 2019 به سن 72 سالگی تغییر یافت.

راث ایرا. با راث ایرا, شما پرداخت مالیات قبل از اینکه شما سهم خود را. سپس, زمانی که شما پول برداشت در طول دوران بازنشستگی زیر قواعد طرح, هیچ عواقب مالیاتی وجود دارد. راث ایرا همچنین دارای محدودیت های درامد, اما هیچ اجباری توزیع سن وجود دارد و سهم خود را (هر چند نه سود خود را) ممکن است خارج قبل از سن 59 without بدون مجازات.

نکات و تاکتیک های سرمایه گذاری عاقلانه

دستیابی به موفقیت با این برنامه های سرمایه گذاری بلند مدت مستلزم این است که شما به طور مداوم مشارکت داشته باشید و یک ذهنیت بلند مدت را اتخاذ کنید و اجازه ندهید نوسانات روزانه بازار سهام شما را از هدف نهایی خود برای ساختن اینده باز دارد. برای اینکه در جوانی بیشترین بهره را ببرید از این اشتباهات رایج اجتناب کنید.

سرمایه گذاری نیست

برای بسیاری از, سرمایه گذاری به نظر می رسد مانند یک فرایند چالش برانگیز. این نیاز به تمرکز و نظم و انضباط دارد. بسیاری از سرمایه گذاران جوان خود را متقاعد می کنند که همیشه می توانند سرمایه گذاری کنند "بعدا."

چه بسیاری از مردم نمی دانند این است که هر چه زودتر شما شروع به قرار دادن پول دور, کمتر شما باید برای کمک. با سرمایه گذاری به طور مداوم هنگامی که شما جوان هستند, شما اجازه خواهد داد که روند ترکیبات به کار را به نفع خود. مقدار که شما سرمایه گذاری قابل ملاحظه ای در طول زمان رشد خواهد کرد که شما کسب بهره و دریافت سود سهام, و به عنوان ارزش سهم قدردانی. هرچه پول شما در محل کار بیشتر باشد ثروتمندتر خواهید بود و با کمترین هزینه ممکن برای شما.

غیر واقعی بودن

هنگامی که شما در حال سرمایه گذاری در سن جوانی, شما می توانید استطاعت را به برخی از خطرات محاسبه. که گفت, مهم است که به انتظارات واقع بینانه از سرمایه گذاری های خود را. انتظار نداشته باشید که هر سرمایه گذاری بلافاصله بازده 50 درصدی را شروع کند. هنگامی که بازار و اقتصاد خوبی انجام می دهند سهام است که بازده مثل این وجود دارد اما این سهام به طور کلی بسیار فرار و نوسانات قیمت بزرگ در هر زمان می تواند داشته باشد. با انتظار ضرر کاغذ در سالهای بد و بازده متوسط 8 تا 12 درصد در سال در طولانی مدت می توانید از دام کنار گذاشتن سرمایه گذاری های خود به دلیل ناامیدی جلوگیری کنید.

عدم تنوع

تنوع یک استراتژی است که خطر کلی خود را با داشتن سرمایه گذاری در انواع مناطق مختلف را کاهش می دهد. این اجازه می دهد تا شما را به نه بیش از حد به سرمایه گذاری است که ممکن است تا به خوبی انجام می شود و کمک می کند تا نگه داشتن پول خود را در حال رشد در یک نرخ ثابت و ثابت در معرض. سرمایه گذاری در صندوق های شاخص یک راه عالی برای تنوع با حداقل تلاش است.

اجازه دهید احساسات سرمایه گذاری های شما را هدایت کنند

یکی دیگر از اشتباهاتی که بسیاری از سرمایه گذاران اعم از پیر و جوان مرتکب می شوند این است که نسبت به سرمایه گذاری های خود احساساتی می شوند. در برخی موارد, این بدان معناست که باور داشته باشید سرمایه گذاری که در گذشته به خوبی انجام داده است, مانند سهام با عملکرد بالا, در اینده به عملکرد خوبی ادامه خواهد داد. خرید سرمایه گذاری که به دلیل موفقیت گذشته خود قیمت بالایی دارد می تواند سود حاصل از این سرمایه گذاری را دشوار کند. در مقابل بسیاری از مردم را به فروش سرمایه گذاری های خود را و یا متوقف کردن ساخت سرمایه گذاری خود را کمک های زمانی که بازار پایین هستند و یا اقتصاد به خوبی انجام نمی. این رفتار در زیان خود را قفل خواهد شد, صدمه دیده ترکیب خود را و شما را به هیچ جا.

خط پایین

این مهم است که شروع به سرمایه گذاری زود هنگام و به طور مداوم به استفاده کامل از ترکیب و به استفاده از ابزارهای مالیاتی مزیت مانند 401(ک)ثانیه, 403(ب)ثانیه, و ایرا برای پیشبرد اهداف خود.

نادیده گرفتن اوج کوتاه مدت و پایین در هر دو بازار به طور کلی و سرمایه گذاری های فردی خود را و ماندن در بلند مدت متمرکز شده است. با تنوع و باقی مانده واقع بینانه و بی احساس در مورد سرمایه گذاری های خود را, شما قادر خواهید بود برای ایجاد ثروت به راحتی در طول زمان.