نحوه باز کردن حساب کارگزاری: راهنمای گام به گام

بسیاری یا همه محصولات اینجا از شرکای ما هستند که به ما کمیسیون پرداخت می کنند. اینجوری پول در میاریماما یکپارچگی ویراستاری ما تضمین می کند که نظرات کارشناسان ما تحت تأثیر جبران خسارت قرار نمی گیرند. ممکن است شرایط برای پیشنهادهای فهرست شده در این صفحه اعمال شود.

انتخاب حساب کارگزاری مناسب می تواند فرآیندی دشوار به نظر برسد، اما لزومی ندارد. با تصمیم گیری در مورد نوع حسابی که می خواهید، و سپس مقایسه چند کارگزار سهام آنلاین، باید بتوانید یکی را انتخاب کنید که بهترین نیازهای شما را برآورده می کند.

در این راهنما، هر مرحله از افتتاح حساب کارگزاری را پوشش خواهیم داد.

نحوه افتتاح حساب کارگزاری

1. نوع حساب کارگزاری مورد نیاز خود را تعیین کنید

اهداف سرمایه گذاری شما چیست؟اگر به سادگی می خواهید برای یک روز بارانی یا برای یک هدف نسبتاً کوتاه مدت سرمایه گذاری کنید و لزوماً نمی خواهید پول شما تا زمان بازنشستگی بسته شود، یک حساب کارگزاری سنتی راه حلی است. این حساب‌ها مزایای مالیاتی ندارند - ممکن است مجبور شوید بر سود سرمایه‌گذاری و سود سهام مالیات بپردازید - اما می‌توانید هر زمان که بخواهید پول خود را برداشت کنید. به همین دلیل، یک حساب کارگزاری سنتی یا استاندارد اغلب به عنوان حساب کارگزاری مشمول مالیات شناخته می شود.

اگر یک حساب کارگزاری سنتی را انتخاب کنید، کارگزار شما احتمالاً از شما می پرسد که آیا یک حساب نقدی یا حساب مارجین می خواهید. اگر انتخاب می‌کنید برای امتیازات حاشیه درخواست دهید، این اساساً به این معنی است که می‌توانید برای خرید سهام پول قرض کنید و سهام موجود در پرتفوی شما به عنوان وثیقه باشد. شما به پول قرض گرفته شده بهره می پردازید و ریسک های ذاتی سرمایه گذاری در حاشیه وجود دارد که باید از آنها آگاه باشید.

از سوی دیگر، اگر هدف شما صرفه جویی در پول برای بازنشستگی است، یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) بهترین گزینه است. IRA های سنتی می توانند زمانی که به آنها کمک می کنید از شما کسر مالیات دریافت کنند، اما تا زمانی که به 59-1/2 نرسیده باشید نمی توانید از پول خود استفاده کنید. کمک‌های مالی به Roth IRA هنگامی که آنها را انجام می‌دهید به شما مزایای مالیاتی نمی‌دهد، اما برداشت‌های واجد شرایط Roth IRA بدون مالیات خواهد بود. به علاوه، می‌توانید هر زمان که بخواهید، کمک‌های Roth IRA (اما نه سود سرمایه‌گذاری خود) را برداشت کنید. در نهایت، اگر خوداشتغال هستید، گزینه‌های خاصی برای شما وجود دارد، مانند SIMPLE IRA، SEP-IRA، یا فردی 401(k). می‌توانید راهنمای کامل‌تری را مطالعه کنید تا به شما کمک کند بهترین IRA را نیز انتخاب کنید.

همچنین شایان ذکر است که بسیاری از افراد تصمیم می گیرند چندین حساب کارگزاری را باز کنند - مانند یک حساب مشمول مالیات و IRA ، تا پول خود را در سبد های جداگانه نگه دارند.

2. هزینه ها و مشوق ها را با یکدیگر مقایسه کنید

این روزها ، تقریباً همه کارگزاران تخفیف عمده تجارت بدون کمیسیون را ارائه می دهند. آنها همچنین ممکن است تخفیفی را برای پاداش دادن به شما برای اقدامات خاص ، مانند انتقال یک حساب سرمایه گذاری بزرگ از یک کارگزار دیگر ارائه دهند.

گفته می شود ، مهم است که برنامه کامل قیمت گذاری هر کارگزاری آنلاین را بررسی کنید ، به ویژه اگر قصد دارید هر چیزی را غیر از سهام (گزینه ها ، صندوق های متقابل ، ETF ، اوراق قرضه و غیره) معامله کنید ، زیرا این موارد اغلب با هزینه های خاص خود همراه است. به عنوان مثال ، بسیاری از کارگزاران برای هر قرارداد گزینه های کمیسیون در محدوده 0. 50 تا 0. 75 دلار هزینه می کنند ، بنابراین حتی اگر کارگزار یک کمیسیون پایه را شارژ نکند ، معاملات گزینه ها دقیقاً رایگان نخواهد بود.

سرانجام ، بسیاری از کارگزاران برای جذب مشاغل مشوق هایی ارائه می دهند و برای استفاده از آنها نیازی به میلیونر ندارید. من نمی گویم که یک انگیزه خوب به خودی خود باید تصمیم شما را تغییر دهد ، اما قطعاً این یک قطعه از معما است که ارزش در نظر گرفتن آن را دارد.

3. خدمات و راحتی های ارائه شده را در نظر بگیرید

قیمت گذاری همه چیز نیست - به خصوص برای سرمایه گذاران جدید. البته ، همه موارد دیگر برابر هستند ، بهتر است کمترین قیمت را پیدا کنید ، اما در اینجا چند مورد دیگر که هنگام انتخاب یک کارگزار باید در نظر بگیرید:

• دسترسی به تحقیقات: بسیاری از کارگزاران رتبه بندی سهام خود را ارائه می دهند ، و همچنین دسترسی به تحقیقات شخص ثالث از شرکت هایی مانند Standard & Poor's و Morningstar را ارائه می دهند.
• معاملات خارجی: برخی از کارگزاران به منظور تجارت در بورس های بین المللی امکان تبدیل پول در حساب شما را به ارزهای خارجی ارائه می دهند. اگر این برای شما مهم است ، اطمینان حاصل کنید که کارگزاری که انتخاب می کنید این اجازه را می دهد.
• سهام کسری: این می تواند برای سرمایه گذاران جدید بسیار مهم باشد ، زیرا لزوماً برای شروع سرمایه گذاری در سهام مورد علاقه خود قادر به تهیه یک سهم کامل نیستید.
• سیستم عامل های معاملاتی: کارگزاری های مختلف طیف گسترده ای از نرم افزار تجارت و برنامه های تلفن همراه را ارائه می دهند ، و بسیاری در واقع به افراد اجازه می دهند قبل از باز کردن یک حساب ، سیستم عامل های خود را آزمایش کنند. به عنوان مثال ، Fidelity نسخه نسخه ی نمایشی از بستر فعال Trader Pro خود را برای مشتریان آینده نگر برای آزمایش درایو ارائه می دهد. همچنین ، اگر قادر به دسترسی به حساب خود در حال حرکت هستید ، برخی از بررسی های برنامه های تلفن همراه کارگزاران را بخوانید.
• راحتی: برخی از کارگزاری ها دارای شبکه های بزرگی از دفاتر شعب محلی هستند که می توانید برای راهنمایی سرمایه گذاری حضوری به آنها مراجعه کنید، در حالی که برخی دیگر چنین ندارند. برای مثال، مشتریان Merrill Edge می‌توانند در بیش از 2000 شعبه بانک آمریکا مشاوره و راهنمایی یک به یک دریافت کنند. همچنین، کارگزاری‌هایی که توسط بانک‌ها اداره می‌شوند، به مشتریان این امکان را می‌دهند تا حساب‌های کارگزاری و چکی خود را به هم متصل کنند، و پول بین حساب‌ها را به‌طور هم‌زمان منتقل کنند - و ممکن است نوعی «تخفیف روابط» برای انجام این کار ارائه دهند. به همین دلیل، بهتر است بررسی کنید که آیا بانک شما کارگزاری آنلاین دارد، حتی اگر در اینجا ذکر نشده باشد.
• سایر ویژگی‌ها: این فهرست جامعی نیست، بنابراین قبل از انتخاب یک کارگزار، مطمئن شوید که مدتی را در وب‌سایت آن صرف کنید و آنچه را که ارائه می‌دهد را بررسی کنید.

4. در مورد یک شرکت کارگزاری تصمیم بگیرید

شما اطلاعات خود را در مورد هزینه های شرکت های مختلف، هزینه ها و امکاناتی که ارائه می دهند جمع آوری کرده اید. برای هر کارگزاری، باید مزایا و معایب آنها را با توجه به اهداف سرمایه گذاری خود بسنجید و تعیین کنید کدام کارگزار برای شما مناسب است.

5. درخواست حساب جدید را پر کنید

شما می توانید برای افتتاح یک حساب جدید به صورت آنلاین درخواست دهید، و این معمولا یک فرآیند سریع و بدون دردسر با کارگزاران آنلاین است. به برخی اطلاعات شناسایی مانند شماره تامین اجتماعی و گواهینامه رانندگی نیاز دارید. اگر درخواست امتیازات حاشیه یا توانایی معامله گزینه‌ها را دارید، ممکن است نیاز به امضای فرم‌های اضافی داشته باشید، و کارگزار باید اطلاعاتی درباره ارزش خالص، وضعیت اشتغال، دارایی‌های قابل سرمایه‌گذاری و اهداف سرمایه‌گذاری شما جمع‌آوری کند.

6. حساب را تامین کنید

کارگزار آنلاین جدید شما احتمالاً چند گزینه برای انتقال پول به حسابتان در اختیار شما قرار می دهد، از جمله:

• انتقال الکترونیکی وجوه (EFT): انتقال وجه از یک حساب چک یا پس‌انداز پیوندی یک راه راحت برای تامین مالی حساب است. در بیشتر موارد، وجوه در روز کاری بعد به حساب ارسال می شود.
• حواله سیمی: سریعترین راه برای تامین مالی حساب شما. از آنجایی که حواله سیمی انتقال مستقیم پول از بانک به بانک است، اغلب در عرض چند دقیقه انجام می شود.
• چک: اشکال قابل قبول سپرده چک و در دسترس بودن وجوه بین کارگزاران متفاوت است.
• انتقال دارایی: اگر از 401(k) استفاده می کنید یا سرمایه گذاری های موجود را از کارگزار دیگری انتقال می دهید، این یک روش تامین مالی قابل قبول است.
• گواهی های سهام: بله، این گواهی ها هنوز وجود دارند. اگر گواهی سهام کاغذی دارید، می توانید آن را از طریق پست به حساب کارگزاری آنلاین واریز کنید.

به عنوان یک یادداشت نهایی ، هنگام تأمین اعتبار حساب جدید خود ، حتماً حداقل کارگزار خود را در ذهن داشته باشید. بسیاری از آنها حداقل برای حساب های مشمول مالیات و حسابهای بازنشستگی دارند و همچنین ممکن است حداقل نیازهای متفاوتی را برای حساب های حاشیه داشته باشند.

7. تحقیق در مورد سرمایه گذاری ها را شروع کنید

تبریک می گویم برای ابتکار عمل و افتتاح یک حساب کارگزاری - خود آینده شما از شما تشکر می کند که این قدم مهم را در مسیر امنیت مالی برداشته اید.

اکنون قسمت سرگرم کننده است: سرمایه گذاری در سهام. قبل از غواصی ، این ایده خوبی است که مدتی را صرف یادگیری اصول اولیه برای انتخاب مسئولیت پذیری سهام ، اوراق قرضه و/یا وجوه و همچنین نحوه ایجاد یک نمونه کارها به خوبی کنید.