اریک روزنبرگ نویسنده امور مالی، سفر و فناوری است. وی دارای 10 سال سابقه در زمینه بانکداری، امور مالی شرکتی و حسابداری شرکتی است.
ملودی کازل یک بررسی کننده واقعیت برای Investopedia است. او فینالیست جایزه SPJ 10 Mark of Excellence در سال 2020 برای مقاله مجله غیرداستانی خود "لاک پشت های مقدس" بود. او علاوه بر کار خود به عنوان نویسنده و ویراستار، در پروژه بورگن کارآموزی کرد و در آنجا از مهارت های خود برای جلب توجه به فقر جهانی استفاده کرد.
محبوبیت ارزهای دیجیتال در سال های اخیر در میان توده ها افزایش یافته است. حتی برخی افراد را وادار می کند که فکر کنند سرمایه گذاری خوبی برای بازنشستگی هستند. در واقع، طبق بررسی سواد مالی Investopedia 2022، حدود یک سوم سرمایه گذاران زیر 55 سال قصد دارند در دوران بازنشستگی به ارزهای دیجیتال تکیه کنند.
با توجه به نوسانات بازار کریپتو، ممکن است این یک طرح مخاطره آمیز به نظر برسد، و اینطور است.
لونا بلاک چین Terra، یک ارز رمزپایه استیبل کوین که زمانی محبوب بود، در اوایل سال 2022 از بین رفت و بیش از 17 میلیارد دلار ارزش رمزنگاری را با خود برد. قیمت سکه از 116 دلار به کسری از یک پنی در عرض چند روز کاهش یافت و آن را به یکی از چشمگیرترین سقوط های ارز دیجیتال در تاریخ تبدیل کرد. این تا حدی به این دلیل است که رمزارزها ارز قانونی مورد حمایت دولت ایالات متحده نیستند، و بنابراین مشمول حمایت شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) نیستند.
وزارت کار ایالات متحده به صنعت بازنشستگی هشدار داده است که هنگام سرمایه گذاری در رمزارزها "احتیاط بسیار زیادی" داشته باشد و به این نکته اشاره می کند که امانتداران طرح تحت قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارکنان (ERISA) تعهد قانونی دارند تا از پس انداز بازنشستگی افراد محافظت کنند. اما برخی از افراد نسبت به دیگران با ریسک راحت‌تر هستند و بازیگران معتبری مانند Fidelity Investments به آن توجه می‌کنند.
امسال، Fidelity Investments، بزرگترین ارائه دهنده برنامه بازنشستگی در ایالات متحده، اولین کسی بود که بیت کوین را به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری در برنامه های 401(k) خود اضافه کرد. بر اساس طرح آنها، سرمایه گذاران می توانند تا 20 درصد از پس انداز دوران بازنشستگی خود را به بیت کوین اختصاص دهند. اما افراد امانت دار ممکن است محدودیت های سهم کارکنان و حداکثر تخصیص خود را تعیین کنند.
با این حال، صرفاً به این دلیل که امکان سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی مانند کریپتو برای بازنشستگی وجود دارد، لزوماً آن را ایده خوبی نمی‌سازد.
خوراکی های کلیدی
- سرمایه گذاری روی ارزهای دیجیتال مرسوم است، اما قرار دادن بیت کوین در 401(k) ایده جدیدی است.
- Fidelity Investments اخیراً اعلام کرده است که بیت کوین را به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری در برنامه های 401(k) خود تا اواسط سال جاری ارائه می کند.
- یک نظرسنجی اخیر توسط Investopedia نشان داد که یک سوم سرمایه گذاران زیر 55 سال در دوران بازنشستگی به شدت به ارزهای دیجیتال متکی هستند.
آیا ارز دیجیتال یک سرمایه گذاری بلند مدت خوب است؟
عصر مدرن ارزهای دیجیتال با راه اندازی بیت کوین در سال 2009 آغاز شد. از آن زمان به بعد، بیت کوین میانگین سالانه بازدهی 93. 8 درصدی را تجربه کرده است که در درازمدت بسیار چشمگیر است، اما این بدان معنا نیست که هیچ ضربه ای در این زمینه وجود نداشته است. جاده. در سال 2018، بازد ه-72. 6٪ بود. و در حالی که سرمایه‌گذاران اولیه که بازدهی کلانی را حفظ کرده‌اند، همه سکه‌ها به این خوبی عمل نکرده‌اند. با وجود هزاران ارز رمزنگاری شده برای انتخاب، سرمایه گذاران حداقل می گویند نتایج متفاوتی داشته اند.
با این حال، کریپتو در صدر فهرست بهترین بازده های مورد انتظار در میان سنین 18 تا 55 سال در نظرسنجی سواد مالی Investopedia در سال 2022 قرار گرفت. در میان هزاره‌ها، 30 درصد انتظار دارند که بازدهی کریپتو بالاتر از سهام، املاک و سرمایه‌های متقابل باشد.
اما زمان نشان خواهد داد که آیا این انتظارات در واقعیت پایه گذاری شده اند یا خیر. در حال حاضر، خیلی زود است که بدانیم آیا ارز دیجیتال سرمایه گذاری بلندمدت خوبی خواهد بود یا خیر. برای اکثر سرمایه گذاران زیر 55 سال، بازنشستگی آن ها سال ها بیشتر از سال ها باقی مانده از هر ارز دیجیتال است. وقتی این واقعیت را به آن اضافه کنید که همان سرمایه گذارانی که انتظار بازدهی بزرگ دارند، به طور کامل نمی دانند که قصد دارند پول خود را کجا بگذارند، می تواند کمی نگران کننده باشد.
در نظرسنجی Investopedia، در گروه‌های سنی، بیش از 40 درصد از پاسخ‌دهندگان گفتند که ارز دیجیتال بسیار خطرناک یا گیج‌کننده است. در میان هزاره ها، به طور خاص، 44 درصد می گویند که ارز دیجیتال برای پول آنها بسیار گیج کننده یا خطرناک است. در همین حال، 58 درصد از بچه‌های پررونق می‌گویند که ارز دیجیتال خیلی گیج‌کننده است. کمتر از نیمی از هزاره‌ها اظهار داشتند که می‌توانند نحوه عملکرد ارزهای دیجیتال را توضیح دهند، در حالی که تنها 5 درصد از بچه‌های پررونق می‌توانند ارزهای دیجیتال را توضیح دهند و تنها 3 درصد توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT) را به خوبی درک می‌کنند تا نحوه کارشان را با دیگران به اشتراک بگذارند.
بنابراین در حالی که واضح است که ارز دیجیتال می‌تواند یک کلاس دارایی جدید و گاهی شیک باشد، اما بسیار پرخطر و فرار است. ممکن است بخواهید قبل از اینکه برای برنامه ریزی بازنشستگی خود به ارزهای دیجیتال تکیه کنید، دو بار فکر کنید و با یک برنامه ریز مالی مشورت کنید.
بازارهای ارزهای دیجیتال می توانند از الگوهای مشابه بازارهای سهام پیروی کنند، با چرخه های بالا و پایین. اما افت بازار یا زمستان کریپتو می‌تواند تاثیرات ماندگاری داشته باشد.
هنگام انتخاب سرمایه گذاری بازنشستگی به چه نکاتی توجه کنیم
همانطور که در حال ساختن سبد بازنشستگی خود هستید، مهم است که چندین فاکتور اساسی را در نظر بگیرید، مانند:
- نرخ رشد مورد انتظار: یک سرمایه گذاری مهم، نرخ رشد مورد انتظار است. سرمایه گذاران بازار سهام و اوراق قرضه برای پیش بینی رشد به مدل های مختلف ارزش گذاری تکیه می کنند. این در مورد ارزهای رمزپایه پیچیده تر است.
- ریسک و نوسانات: هر دو بازار سهام و اوراق قرضه دارای چندین دهه داده های تاریخی و چارچوب های اندازه گیری ریسک هستند. ارزهای دیجیتال نه تنها از سهام یا اوراق قرضه پرخطرتر و بی ثبات تر هستند، بلکه اندازه گیری ریسک آنها نیز پیچیده تر است. تعداد مدل‌های موجود برای اندازه‌گیری ریسک ارزهای دیجیتال محدود است.
- جریان نقدی: بسیاری از سرمایه گذاری ها سود سهام قابل پیش بینی، پرداخت کوپن اوراق قرضه و سایر اشکال جریان نقدی را ارائه می دهند. در اینجا، چندین ارز رمزنگاری شده به لطف سرمایه گذاری و کشاورزی بازدهی، برتری بیشتری نسبت به سرمایه گذاری های سنتی دارند. با این حال، ممکن است که این سیستم های جدیدتر 10 تا 20 سال بعد از بازنشستگی فرد دیگر به همان شیوه کار نکنند.
البته، صرف اینکه چیزی جدید و آزمایش نشده است، لزوماً به این معنی نیست که سرمایه گذاری بدی است. تصمیم نهایی در مورد محل قرار دادن پول به عهده سرمایه گذار است، بنابراین آنها باید هر بار قبل از تصمیم گیری، جوانب مثبت و منفی را بسنجید.
نسخه چاپی راهنمای بازنشستگی Investopedia را برای کمک بیشتر در ساخت بهترین برنامه برای دوران بازنشستگی خود سفارش دهید.
چگونه یک استراتژی اصلی بازنشستگی بسازیم
میزان سرمایه گذاری مناسب برای یک سرمایه گذار چقدر است؟به عوامل مختلفی بستگی دارد. ابتدا نیازهای مالی خود را برای بازنشستگی محاسبه کنید. سپس، تخصیص سرمایه گذاری ها و مشارکت های مورد نیاز برای رسیدن به آنجا را تعیین کنید.
استراتژی‌های سرمایه‌گذاری سنتی بر ترکیبی از سهام و اوراق قرضه برای رسیدن به این هدف برای سرمایه‌گذاران معمولی متمرکز بودند، که اغلب به شدت بر برنامه‌های 401(k) دارای مزیت مالیاتی و حساب‌های بازنشستگی فردی (IRA) تکیه می‌کردند. علاوه بر IRAهای سنتی و Roth IRAهای اختصاصی رمزنگاری و کاملاً خودگردان، برخی از شرکت‌های کارگزاری سنتی شروع به اضافه کردن ارزهای دیجیتال به حساب‌های بازنشستگی سنتی کرده‌اند. بنابراین اگر تصمیم دارید که این مسیر آینده شماست، قبل از اینکه پول خود را در چنین دارایی پرخطری بگذارید، با یک مشاور مالی مشورت کنید.
در بین تمام سرمایه گذاری ها در زندگی هر کسی، حساب های بازنشستگی مسلماً مهم ترین هستند. و اگر روی ارزهای رمزنگاری بزرگ پیش می‌روید - یا اگر فقط برای بازنشستگی خود فقط روی ارزهای دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کنید، و این طبقه دارایی از بین می‌رود، همانطور که در زمستان‌های اخیر کریپتو دیده‌ایم، ممکن است مجبور شوید در برنامه‌های فعلی یا آتی خود بدون اطلاع کمی تجدید نظر کنید..
جایی که کریپتو در یک برنامه سرمایه گذاری قرار می گیرد
به دلیل ریسک، نوسانات و دشواری پیش‌بینی آینده ارزهای دیجیتال، بسیاری از سرمایه‌گذاران باید از گنجاندن کریپتو در سرمایه‌گذاری‌های دوران بازنشستگی خود اجتناب کنند. اگر تصمیم به گنجاندن ارزهای رمزنگاری شده دارید، نگه داشتن آنها به عنوان بخش کوچکتری از سبد کلی خود ممکن است عاقلانه باشد.
اگر به ارزهای رمزنگاری شده اعتقاد جدی نداشته باشید و بخواهید از پس انداز مالیاتی یک ارز دیجیتال IRA استفاده کنید، ممکن است بهتر باشد ارز دیجیتال را به عنوان بخش نسبتاً کوچکی از سبد کلی خود و خارج از دوران بازنشستگی خود حفظ کنید.
بسیاری از کارشناسان سرمایه‌گذاری پیشنهاد می‌کنند که بخش عمده‌ای از دارایی‌های دوران بازنشستگی خود را در بازار سهام، ترجیحاً در صندوق‌های قابل معامله در بورس با کارمزد پایین (ETF) نگه دارید. سرمایه‌گذاری‌های جایگزین پرخطر همچنان یک بازی منصفانه هستند، اما برای بخشی از سرمایه‌گذاری‌های شما که برای معیشت شما در آینده حیاتی نیستند، محفوظ است.
آیا می توان با بیت کوین برای بازنشستگی برنامه ریزی کرد؟
این روزها ارزهای دیجیتال محبوب هستند، اما قرار دادن بیت کوین در 401(k) ایده جدیدی است. Fidelity Investments اخیراً اعلام کرده است که از اواسط سال 2022 گزینه های سرمایه گذاری بیت کوین را در برنامه های 401(k) خود آغاز خواهد کرد.
قبل از افزودن بیت کوین به پس انداز بازنشستگی چه نکاتی را باید در نظر گرفت؟
سرمایه گذاران نباید عجله کنند که بیت کوین یا سایر دارایی های رمزنگاری را به برنامه های 401(k) خود اضافه کنند، فقط به این دلیل که می توانند.
آیا می توان به طور انحصاری با بیت کوین بازنشسته شد؟
مهم است که بدون توجه به اینکه در چه چیزی سرمایه گذاری می کنید، در مورد اینکه چگونه رمزارزها ممکن است بر پس انداز شما تأثیر بگذارد، واقع بین باشید. اگرچه این یک سرمایه گذاری پرسود است، اما از سهام نیز ریسک بیشتری دارد. تنوع بخشیدن به یک سبد همیشه برای به حداقل رساندن ریسک و عدم اتکا به یک دارایی توصیه می شود.
خط پایین
هنگام ایجاد استراتژی سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال، این سناریو را در نظر بگیرید. اگر 5000 دلار در ارز دیجیتال سرمایه گذاری کرده باشید و 10 برابر افزایش یابد، 50000 دلار خواهید داشت. این یک بازگشت عالی است. اما اگر به صفر برسد، آیا برای خراب کردن برنامه های بازنشستگی شما کافی است؟احتمالا نه.
در حالی که نمونه 5000 دلاری برای برخی افراد یا خانوارها کار می کند، سبد سرمایه گذاری، تحمل ریسک و اهداف مالی شما منحصر به فرد است. با درک سرمایه گذاری های خود و نحوه عملکرد هر دارایی که دارید، می توانید در مورد تخصیص ایده آل برای سبد بازنشستگی و سایر سرمایه گذاری ها تصمیم بگیرید. ارز دیجیتال ممکن است در یک یا هر دوی این استراتژی‌های سرمایه‌گذاری قرار گیرد. اما اگر قصد دارید برای بازنشستگی به دارایی تکیه کنید، با احتیاط سرمایه گذاری کنید.
