بانکها سعی کردند رمزنگاری را بکشند و شکست خوردند. اکنون آنها آن را در آغوش می گیرند (به آرامی).

فناوری پرداخت های دیجیتال باعث تحول سیستم مالی می شود. بانک ها احساس می کنند که قدرت خود را کاهش می دهد و می خواهند کنترل خود را به دست آورند.

برای هر دوست یک داستان ارسال کنید

به عنوان یک مشترک ، شما 10 مقاله هدیه برای ارائه هر ماه دارید. هرکسی می تواند آنچه را که به اشتراک می گذارید بخوانید.

به این مقاله بدهید این مقاله را ارائه دهید

جیمی دیمون در مجمع جهانی اقتصاد در داووس ، سوئیس ، در سال 2014. آقای دیمون در این رویداد گفت که بیت کوین می تواند سیستم مالی را به خطر بیندازد. اعتبار. جیسون آلدن/بلومبرگ

در سال 2014 ، به عنوان تنظیم کننده های نیویورک در حال بررسی راه های کنترل بیت کوین بودند ، مدیران بزرگترین بانک های وال استریت اظهار داشتند که تنظیم ارزهای رمزنگاری شده آنها را نیز مشروعیت می بخشد - و این می تواند صنعت مالی را تهدید کند. بنابراین آنها سعی کردند شک و تردید کنند.

در مجمع جهانی اقتصاد در داووس در آن سال ، جیمی دیمون ، مدیر اجرایی JPMorgan Chase ، بزرگترین بانک کشور ، بیت کوین را به عنوان یک فروشگاه با ارزش "وحشتناک" خواند که برای اهداف غیرقانونی نیز مورد استفاده قرار می گرفت. در جلسه ای برای بحث در مورد نقض تحریم های ایران ، H. Rodgin Cohen ، وکیل برجسته صنعت دارایی ، به تنظیم کننده های ایالتی هشدار داد که دولت فدرال از بیت کوین و استفاده از آن بسیار نگران است.

این تلاش ها شکست خوردند. وزارت خدمات مالی نیویورک در سال 2015 صدور مجوز برای مشاغل بیت کوین را آغاز کرد. اکنون بیش از 75 میلیون کاربر بیت کوین وجود دارند که از حدود سه میلیون هفت سال پیش و تعداد ارزهای دیجیتال منفجر شده است. براساس گزارش ژوئیه Crypto. com ، در سطح جهان ، 220 میلیون نفر از ارزهای رمزنگاری شده استفاده می کنند.

توماس اولسن ، شریک زندگی در Bain & Company گفت: "بیشتر مردم موافق هستند که در آینده - ممکن است 10 یا 20 سال باشد یا ممکن است زودتر باشد - به طور مؤثر تمام دارایی ها در قالب دیجیتالی قرار می گیرند."در مورد ارزهای رمزپایه و سایر موارد دارایی دیجیتال.

اکنون صنعت بانکی در حال مسابقه است. بانک ها می خواهند در این دنیای جدید رقابت کنند و از آن سود ببرند. رویکرد آنها دو طرفه است: آزمایش با ارائه Cryptocurrency و تنظیم کننده های لابی برای ایجاد قوانینی که به نفع بانک ها کار می کنند. برخی از آنها سرمایه گذاری های cryptocurrency را به مشتریان ثروتمند خود ارائه می دهند. برخی دیگر میزهای تجاری بیت کوین را وزن می کنند. JPMorgan حتی ارز دیجیتالی خود را در سال 2019 آغاز کرد.

و به جای هشدار دهنده تنظیم کننده ها به دور از ارزهای رمزنگاری شده ، نمایندگان صنعت بانکی اکنون شکایت می کنند که تنظیم کننده ها به اندازه کافی سریع عمل نکرده اند و عدم تحرک آنها هزینه های ارزشمندی را در ماموریت خود برای رقابت دارد.

اما شک و تردید اولیه آنها برای آنها زمان هزینه کرده است. دنیای مالی جایگزین در صنعت سنتی بانکی در حال پیشرفت است. راه اندازی Cryptocurrency شروع به ارائه کارت های اعتباری و وام می کند. مردم و مشاغل در سراسر جهان با سرعت سریع ارزهای دیجیتالی را در آغوش می گیرند. حتی دولت ها نیز درگیر می شوند. السالوادور اخیراً گفته است که بیت کوین را به عنوان مناقصه قانونی می پذیرد. و فدرال رزرو ، به دنبال پله های بانک های مرکزی در سراسر جهان ، در حال ارزیابی ارز دیجیتال خود است.

سیستم بانکداری سنتی برای قرن ها حاکم بود. بانک‌ها مدت‌هاست که به دولت‌ها کمک کرده‌اند تا با گرفتن سپرده‌ها، جریان پول را در اقتصاد محلی خود کنترل کنند و سپس بخشی از آن پول را به مشتریان دیگر وام دهند. با ظهور بازارهای ثانویه برای وام ها، بانک ها می توانند با فروش وام به سرمایه گذاران پس از اعطای وام و آزاد کردن فضایی در ترازنامه خود برای انجام وام های بیشتر، نسبت به سپرده های خود وام بیشتری بدهند. در هر مرحله از راه پول در می آوردند.

هنگامی که کنگره در سال 1999 مقررات را کاهش داد تا به بانک‌های تجاری اجازه ورود به نزاع در وال استریت را بدهد، قدرت آنها دوباره افزایش یافت. آن‌ها اکنون می‌توانند تقریباً در هر چیزی مانند نفت، گندم یا اوراق قرضه دولتی بازار ایجاد کنند و به خرید و فروش انواع مختلف کمک کنند، حتی اگر به آمریکایی‌ها کمک می‌کنند تا پرداخت‌ها و پرداخت‌ها را دریافت کنند، خانه بخرند و کسب‌وکار راه بیندازند.

ارزهای دیجیتالی که به افراد اجازه می‌دهند بانک‌ها را در نقل و انتقال پول، فروش و مجموعه‌های تجاری با اتصال فوری افراد بدون واسطه دور بزنند، نقش مرکزی بانک‌ها را تهدید می‌کنند.

از نظر ظاهری، مدیران ارشد در بزرگترین بانک های ایالات متحده اشتیاق کمی برای ارزهای دیجیتال نشان داده اند. آقای دیمون همچنان شک داشت و در سال 2017 بیت کوین را یک «تقلب» خواند. اخیراً او آن را «بی ارزش» اعلام کرد. و سه سال پیش، برایان مونیهان، مدیر اجرایی بانک آمریکا، مدیران دارایی این شرکت غول‌پیکر را از سرمایه‌گذاری هر گونه پول مشتری در سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با ارزهای دیجیتال منع کرد.

اما برخی از بانکداران فردی کنجکاو شده بودند. به گفته یکی از افراد آشنا، توماس مونتاگ، مدیر عامل بانک آمریکا، پس از سال‌ها گذراندن خصوصی برای تمسخر بیت‌کوین، از یکی از دوستان خود خواست تا آموزشی در مورد ارزهای دیجیتال ارائه دهد و ساعت‌ها به سخنرانی‌ها، خواندن کتاب‌ها و ملاقات با مدیران کسب‌وکارهای ارزهای دیجیتال سپری کرد. بحث هایی که به شرط ناشناس بودن صحبت کردند.

بانک آمریکا تعداد زیادی پتنت در مورد فناوری پرداخت دیجیتال ثبت کرده است، اگرچه هنوز در حال کشف نحوه استفاده از آنها است. اعتبار. زک دیزون برای نیویورک تایمز

سال گذشته، مهندسان بانک آمریکا بیشترین تعداد درخواست ثبت اختراع را در تاریخ این بانک ثبت کردند، از جمله صدها مورد مربوط به فناوری های پرداخت دیجیتال. مشخص نیست که بانک دقیقاً چگونه قصد استفاده از فناوری خود را دارد، اما تا حدودی ناشی از تمایل به نگه داشتن مشتریان در سیستم های بانک به جای از دست دادن آنها به استارت آپ های ارزهای دیجیتال است که به آنها امکان انتقال رایگان پول را می دهد.

مارک پیپیتون، سخنگوی بانک آمریکا گفت: «بانک پتانسیل را در بلاک چین می بیند و ما در حال حاضر با بیش از 160 پتنت، صاحب امتیاز پیشرو در این فضا هستیم."اما ما هنوز استفاده ای در مقیاس برای بهبود زندگی مالی مشتریان و مشتریان پیدا نکرده ایم."

سایر بانک های بزرگ در حال استقبال از تماس مستقیم بیشتری با ارزهای دیجیتال هستند. بانک نیویورک ملون و نورترن تراست در حال کار بر روی ارائه خدمات نگهداری به مشتریان خود - اساساً حساب های بانکی برای سایر بانک ها - هستند که بیت کوین را نگه می دارند. در 5 اکتبر، بانک ایالات متحده اعلام کرد که خدمات نگهداری از ارزهای دیجیتال را به مدیران پول ارائه می دهد.

درست مانند قیمت سهام و اوراق قرضه، گلدمن اخیراً شروع به ارسال قیمت دارایی های دیجیتال در پلتفرم Marquee خود برای مشتریان بزرگی مانند صندوق های تامینی کرد و برای زمانی آماده شد که بانک بتواند از معاملات ارزهای دیجیتال پشتیبانی کند.

در سال 2019، واحدی از JPMorgan به نام Onyx، JPM Coin را معرفی کرد، یک ارز دیجیتال با پشتیبانی دلار که بر روی Quorum کار می‌کرد، یک فناوری داخلی که ساختار بلاک چین را تقلید می‌کرد. اما این بانک بر خلاف بلاک چین بیت کوین که غیرمتمرکز است، Quorum را کنترل کرد. اخیراً Quorum را به یک راه اندازی نرم افزار تبدیل کرده است.

جی پی مورگان همچنین یک سیستم تمام دیجیتالی را راه‌اندازی کرد که بازار سنتی «ریپو یک شبه» را تقلید می‌کند، جایی که بانک‌ها اوراق بدهی کوتاه‌مدت دولت ایالات متحده را با پول نقد مبادله می‌کنند. تکمیل این تراکنش‌ها بیش از یک روز طول می‌کشد - از این رو برچسب "یک شبه" نامیده می‌شود - اما پلتفرم JPMorgan آنها را تنها در 15 دقیقه انجام می‌دهد و ریسک را کاهش می‌دهد. تا کنون فقط سه کاربر دارد و دو نفر از آنها کسب و کار خود JPMorgan هستند. گلدمن امسال اولین شرکت کننده خارجی آن شد. اگر بانک‌های بیشتری بپیوندند، جی‌پی مورگان می‌تواند یکی از حیاتی‌ترین بازارهای تامین مالی کوتاه‌مدت در جهان را کنترل کند.

ایگور پژیک، کارشناس ارزهای دیجیتال، گفت: جی پی مورگان یکی از معدود بانک‌های بزرگی بود که آزمایش‌هایش با بلاک چین - فناوری زیربنای تراکنش‌های ارز دیجیتال - آنها را به پیشگامان دیجیتال تبدیل کرده است که در آینده از سیستم‌هایی که اکنون آزمایش می‌کنند سود می‌برند، زیرا اوگفت: "آنها در حال ایجاد زیرساختی هستند که در نهایت آن را کنترل می کنند."

اما به‌زودی پس از اینکه جی‌پی‌ام کوین فعال شد، تنظیم‌کننده‌ها شروع به تماس کردند، فردی که با این موضوع آشنا بود و مجاز به صحبت عمومی نبود. آن‌ها نگران بودند که حرکت سکه‌ها در اطراف سیستم مالی می‌تواند باعث افزایش ریسک شود، زیرا آنها به دلار گره خورده‌اند، که باعث وحشت می‌شود و منجر به نسخه قرن بیست و یکم بانکی می‌شود. بانک مجبور شد دامنه استفاده از کوین JPM را کاهش دهد.

اکنون، JPM Coin نمی تواند برای انتقال ارزش خارج از سیستم های داخلی JPMorgan استفاده شود. مشتریان بانک می توانند از آن برای جابجایی دلار و سایر دارایی ها به داخل بانک تقریباً فوری استفاده کنند، اما در جهان گسترده تر بی معنی است.

تنظیم‌کننده‌ها همچنین به بانک‌های کوچک‌تری که در تلاش برای ایجاد کسب‌وکارهای ارزهای دیجیتال هستند، آموزش داده‌اند. در سال 2018، بانک Quontic مستقر در نیویورک، با تنها 1 میلیارد دلار دارایی، از بالاترین تنظیم کننده بانکی ایالات متحده، دفتر کنترل ارز، درخواست بازخورد در مورد برنامه های خود برای راه اندازی یک برنامه کارت بدهی که به مشتریان پاداش های تعیین شده را می دهد، کرد. در بیت کوین

استیون اشنال، مدیر اجرایی Quontic، می‌خواست بتواند به مشتریان خود پاداش‌هایی ارائه دهد که ممکن است مانند بیت‌کوین ارزش آن افزایش یابد.