استراتژی های سرمایه گذاری تهاجمی: مزایا و معایب برای 20 سالگی و بعد از آن

  • 2021-07-18

بارها و بارها، سرفصل‌هایی مبنی بر اینکه سرمایه‌گذاران، به‌ویژه آنهایی که در دهه 20 زندگی‌شان هستند، بیش از حد محافظه‌کارانه سرمایه‌گذاری می‌کنند، ظاهر می‌شود.

با توجه به الفتحلیل وال استریت ژورنالرایج‌ترین اشتباه پولی سرمایه‌گذاران جوان، سرمایه‌گذاری بیش از حد محافظه‌کارانه، قرار دادن پول بیش از حد در پول نقد و اوراق قرضه و نه به اندازه کافی در سهام است.

US News & World Reportنشان می دهد که 41 درصد از افراد 18 تا 33 ساله می گویند که بخش عمده پس انداز آنها در حساب های پس انداز یا سی دی ها به جای سرمایه گذاری در مقایسه با 22 درصد از Boomers، 30 درصد از Gen Xers و 31 درصد از بازنشستگان است.

به گفته دکتر رابرت جانسون، به نقل ازنرخ بانکی"بزرگترین اشتباه مالی که مردم مرتکب می شوند این است که ریسک خیلی کم را انجام دهند، نه ریسک زیاد."

این قابل فهمه. بین بزرگ شدن در دوران رکود بزرگ، فارغ التحصیلی در بازارهای کار کم خون، حمل مقادیر بی سابقه بدهی وام دانشجویی، و مقابله بااثرات اقتصادی (و دیگر) همه گیری، جای تعجب نیست که بسیاری از سرمایه گذاران جوان در هنگام سرمایه گذاری دچار تردید می شوند - چه رسد به اینکه در مورد سرمایه گذاری تهاجمی فکر کنند. ¹

به هر حال مردم چگونه سرمایه گذار می شوند؟

401 (k) یکی از راه های اصلی استکه مردم ابتدا سرمایه گذار می شوند. برای بسیاری، این می‌تواند راهی عالی برای تمرین خودکار پس‌انداز از طریق کسر معمول حقوق و دستمزد و دستیابی به نحوه سرمایه‌گذاری با هدف خاصی (در این مورد، بازنشستگی) باشد.

در این مقاله، موارد کلیدی را که سرمایه گذاران جدید باید بدانند، از جمله موارد زیر را بررسی می کنیم:

تعاریف سبد سرمایه گذاری و سرمایه گذاری های رایج

مقایسه تفاوت بین پورتفولیوهای محافظه کار و تهاجمی

مقدمه ای بر پرتفوی های متوازن و نحوه مقایسه آن ها در بازده

دلایلی که یک سرمایه گذار، حتی یک سرمایه گذار در 20 سالگی، ممکن است رویکرد تهاجمی تری را برای سرمایه گذاری در نظر بگیرد (با تمرکز بر سرمایه گذاری برای بازنشستگی)

بررسی مشکلات روانشناختی رایجی که می‌تواند مانع تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری (یا حتی شروع سرمایه‌گذاری) شود.

ما را بررسی کنید401 (k) و مرکز آموزش بازنشستگیبرای منابع بیشتر مانند این

بازگشت به اصول اولیه: تعریف پرتفوی سرمایه گذاری و مقایسه استراتژی های سرمایه گذاری

قبل از اینکه به تعریف یک استراتژی سرمایه‌گذاری «محافظه‌کارانه» بپردازیم، و چه چیزی آن را از استراتژی «تهاجمی» متمایز می‌کند، اجازه دهید ابتدا در سطح بالایی به آنچه در یک سبد سرمایه‌گذاری وجود دارد، بپردازیم؟

در یک سبد سرمایه گذاری چیست؟

یک سبد سرمایه گذاری می تواند شامل انواع وسایل نقلیه مالی از جمله صندوق های بازار پول ، اوراق قرضه ، سهام و موارد دیگر باشد.

بودجه بازار پول استنوعی صندوق متقابل که در دهه 1970 توسعه یافته استکه در مقایسه با سایر صندوق های متقابل ، ریسک نسبتاً کم و بازده کمتری دارند. به طور معمول ، صندوق های بازار پول در اوراق بهادار بدهی با کیفیت بالا و با کیفیت بالا سرمایه گذاری می کنند و یا برای ذخیره پول نقد یا به عنوان جایگزینی برای سرمایه گذاری در بورس استفاده می شوند. اگرچه وجوه بازار پول به دنبال حفظ ارزش سرمایه گذاری با قیمت 1. 00 دلار در هر سهم است ، اما هیچ تضمینی وجود ندارد. توجه به این نکته حائز اهمیت است که صندوق های بازار پول تحت فشار FDIC نیستند و سرمایه گذاری اصلی ممکن است ارزش خود را از دست بدهد.

اوراق قرضهاوراق بهادار بدهی هستند. وام گیرندگان برای جمع آوری پول از سرمایه گذاران که مایل به وام دادن به آنها برای مدت زمان خاصی هستند ، اوراق قرضه صادر می کنند. وقتی اوراق قرضه خریداری می کنید ، به صادرکننده وام می دهید ، که ممکن است یک دولت ، شهرداری یا شرکت باشد.(وقتی اوراق قرضه خریداری می کنید ، توجه داشته باشید که آنها در کیفیت اعتباری و سطح ریسک مختلف قرار می گیرند. بیشتر بخوانیداینجا.) در عوض ، صادرکننده قول می دهد نرخ بهره مشخص در طول عمر اوراق بهادار و بازپرداخت اصلی ، همچنین به عنوان ارزش چهره یا ارزش اوراق بهادار ، پس از بلوغ (یا موعد مقرر) شناخته می شود. یک دوره زمانی مشخص

سرانجام،سهامنوعی امنیت است که سهم مالکیت در یک شرکت را به سهامداران می دهد. سهام در مقایسه با صندوق های بازار پول یا اوراق قرضه ، یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری ریسک پذیر محسوب می شود (تا حدودی به دلیل اینکه نتایج سرمایه گذار را با عملکرد یک شرکت واحد گره می زنند).

در مورد سهام چه چیزی باید بدانید؟

هیچ تضمینی وجود ندارد که شرکت رشد یا موفقیت داشته باشد ، که هر سرمایه گذار را در معرض خطر از دست دادن پول خود قرار می دهد. علاوه بر این ، با بالا و پایین آمدن قیمت ها ، قیمت سهام در نوسان خواهد بود. اگرچه سهام می تواند پتانسیل بالاتری را برای رشد ارائه دهد ، اما ریسک بالاتری نیز ارائه می دهد.

گزینه های نمونه کارها سرمایه گذاری با علاقه انسانی

هنگام انتخاب سبد سرمایه گذاری خود ، سعی می کنید تعادل مناسب ریسک و پاداش را وارد کنید. شما می خواهید بالاترین پتانسیل بازده را بدست آورید ، تا زمانی که با آنچه برای شما وجود دارد ، سطح قابل قبولی از ریسک باشد.

به نفع انسان ، ما در هنگام طراحی یک ترکیب سرمایه گذاری برای برنامه های بازنشستگی ، بر تنوع ، تخصیص دارایی و هزینه های پایین تمرکز می کنیم. سرمایه گذاری های موجود در برنامه هر شرکت به صلاحدید کارفرما (با عنوان حامی برنامه) است اما ما به آنها طیف وسیعی از صندوق های متقابل ، از جمله صندوق های شاخص را برای انتخاب ارائه می دهیم.

صندوق شاخص نوعی صندوق سرمایه گذاری مشترک است که هدف آن ردیابی عملکرد یک شاخص بازار مالی مانند S& P 500 است. مدیر صندوق شاخص سهام شرکت ها (یا نمونه نماینده) موجود در شاخص را خریداری می کند. به همین دلیل، صندوق های شاخص ممکن است به عنوان "سرمایه گذاری های غیرفعال" شناخته شوند.

صندوق‌های شاخص می‌توانند برای یک سبد سودمند باشند، زیرا به عرضه گسترده بازار کمک می‌کنند و عموماً هزینه‌های عملیاتی پایین یا کارمزد پایین (همچنین به عنوان «نسبت هزینه» شناخته می‌شوند) دارند. بیشتر بخوانید در موردرویکرد ما برای ایجاد خطوط سرمایه گذاری.

سبد محافظه کارانه در مقابل تهاجمی چیست؟

یک سبد سرمایه گذاری محافظه کارانه معمولاً بیشتر به سمت اوراق قرضه و صندوق های بازار پول است (به طور کلی به این معنی است که 50٪ یا بیشتر از تخم مرغ لانه شما در اوراق قرضه سرمایه گذاری می شود). این طراحی پرتفوی امکان بازدهی کمتری را ارائه می دهد، اما ممکن است ریسک کمتری را نیز برای سرمایه گذار فراهم کند. این سبد ممکن است برای سرمایه گذارانی مناسب باشد که بیشتر از پول درآوردن از دست دادن می ترسند.

به عنوان مثال، اگر یک سرمایه گذار بازنشسته است و این صندوق ها تنها منبع درآمد او هستند، ممکن است یک سبد محافظه کارانه را در نظر بگیرند. یا ممکن است برای سرمایه گذارانی که نزدیک به تاریخ بازنشستگی خود هستند محتاط تر باشند. بسته به اهداف، جدول زمانی بازنشستگی و تمایل به ریسک، یک پرتفوی محافظه کار ممکن است برای سرمایه گذارانی که نگران از دست دادن رشد زودهنگام هستند، کمتر ایده آل باشد.

یک سبد سرمایه گذاری تهاجمی، به طور کلی، وزن بیشتری نسبت به سهام دارد (به عنوان مثال فکر کنید 50٪ از تخم مرغ لانه شما در سهام سرمایه گذاری شده است). یک سبد پرتفوی تهاجمی ممکن است برای سرمایه‌گذارانی مناسب باشد که احساس می‌کنند می‌توانند در ازای احتمال بازده کلی بالاتر، چند بازار نزولی را اداره کنند. یا ممکن است برای کسانی که در حفظ سرمایه گذاری خود احساس راحتی می کنند جذاب باشند.

ریسک: مقایسه ریسک بین انواع پورتفولیو

میزان ریسک نیز می تواند در سرمایه گذاری های مختلف بسیار متفاوت باشد.

یک پرتفوی تهاجمی تر ممکن است دارای سهام رشد با سرمایه کوچک باشد (اغلب، سهام شرکت های سهامی عام کوچکتر که تحلیلگران آن را آماده عملکرد قوی می دانند).

یک سبد دارای ریسک کمتر (و در عین حال تهاجمی) ممکن است بیشتر بر روی سهام بلوچی (سهام از شرکت‌هایی که به دلیل توانایی‌شان برای آب‌وهوای طولانی‌مدت شرایط بازار شناخته می‌شوند) تمرکز کند.

و در نهایت، یک سبد متوازن دقیقاً به دنبال آن است: ترکیبی از سرمایه گذاری محافظه کارانه و تهاجمی با هم در یک سبد.

تئوری این است که این ترتیب به شما کمک می‌کند تا به عنوان یک سرمایه‌گذار به تعادل ریسک کمک کنید و اگر بازار قوی‌تر شد، بر اساس آنچه که سطح ریسک قابل قبولی را تعیین می‌کنید، بالاترین بازده بالقوه را به دست آورید.

سبد متوازن چیست؟

هدف یک سبد متوازن محافظت در برابر نوسانات است. این معمولاً شامل سرمایه گذاری در ترکیبی از سهام و اوراق قرضه است. یکی از روش‌های متداول برای ایجاد پورتفولیوهای متوازن، از نظریه مدرن پورتفولیو می‌آید که پیشگام آن استهری مارکویتز، یکی از مشهورترین اقتصاددانان آمریکایی. تئوری مدرن پورتفولیو، همچنین به عنوان MPT شناخته می شود، استراتژی طراحی شده برای کمک به سرمایه گذاران بهینه سازی پرتفوی خود و به دنبال به حداکثر رساندن بازده خود برای یک سطح معین از ریسک. تاکتیک های خاص درگیر در ساختن پورتفولیوهای متعادل به طور گسترده ای متفاوت است، اما شامل موارد زیر است:

شناسایی آستانه ای که سرمایه گذار در آن راحت است در مقابل نه. به عبارت دیگر، ممکن است این سوال مطرح شود که "در یک دوره معین چقدر حاضرید از دست بدهید؟"یا «چقدر از فراز و نشیب ها (یا نوسانات) در مجموعه خود راحت هستید؟»

جمع آوری ترکیبی از وسایل سرمایه گذاری در یک سبد. در حالی که نسبت سهام، اوراق قرضه و وجه نقد ممکن است برای هر سرمایه‌گذاری متفاوت باشد، اما احتمالاً براساس سن یا مرحله زندگی (به عنوان مثال، فاصله شما با بازنشستگی) نیز متفاوت است.

همسو شدن با اهداف سرمایه گذاری شماموقعیت منحصربه‌فرد، نیازها و اهداف هر سرمایه‌گذاری باید در هنگام ساخت هر سبد، از جمله هر سبد متوازن، در نظر گرفته شود تا اطمینان حاصل شود که بهترین ترکیب برای شما مناسب است.

مقایسه ریسک و پاداش: پرتفوی محافظه کارانه، متعادل و تهاجمی

بنابراین، مشخصات ریسک و بازده پورتفولیوهای محافظه کار، متعادل و تهاجمی چگونه می تواند باشد؟بستگی به بازار دارد که تنوع زیادی را به همراه دارد.

برای نشان دادن این تنوع،پیشتازنمونه کارها مدل فرضی را با استفاده از شاخص های بازار به عنوان پراکسی کلاس دارایی ایجاد کرد. به بیان دیگر، ونگارد از بازده های تاریخی شاخص های مختلف بازار، که در تخصیص نمونه کارها مدل آنها جمع آوری شده است، برای مقایسه ریسک و انتظارات بازده اهداف مختلف (از سال 1926 تا 2021) استفاده کرد. ترکیب این پرتفوی ها از 100 درصد اوراق قرضه تا 100 درصد سهام و چندین تخصیص در این بین متغیر بود. Vanguard مدل تخصیص پرتفوی خود را بر اساس اهداف دسته بندی کرد که از "درآمد" (100٪ اوراق قرضه) تا "رشد" (100٪ سهام) را شامل می شود.

برای اهداف بحث ما ، ما نمونه کارها اوراق قرضه 100 ٪ را به عنوان محافظه کار و 100 ٪ سهام سهام به عنوان تهاجمی طبقه بندی کرده ایم. توجه به این نکته حائز اهمیت است ، شما نمی توانید مستقیماً در یک فهرست سرمایه گذاری کنید و برخلاف صندوق های متقابل ، بازده شاخص هیچ هزینه یا هزینه ای را منعکس نمی کند. در حالی که بازده شاخص تاریخی است ، بازده تصاویر نمونه کارها مدل Vanguard فرضی است. در اینجا نمونه ای از یافته های آنها وجود دارد:

نوع نمونه کارهامیانگین بازده (1926-2021)بهترین بازده یک سالهبدترین بازده یک ساله
اوراق قرضه 100 ٪ (محافظه کار)6. 3 ٪45. 5 ٪-8. 1 ٪
50 ٪ اوراق قرضه ؛50 ٪ سهام (متعادل)9. 3 ٪33. 5 ٪-22. 5 ٪
100 ٪ سهام (تهاجمی)12. 3 ٪54. 2 ٪-43. 1 ٪

منبع:پیشتاز، 2021. تصویر فرضی که قصد نشان دادن عملکرد گذشته یا آینده هر نمونه کارها یا سرمایه گذاری ها را ندارد. پیشتاز هنگام تعیین کدام شاخص برای استفاده و برای چه دوره ای ، با توجه به اطلاعات موجود در دسترس ، شاخصی را که آنها به نظر می رسید نمایش عادلانه از ویژگی های بازار ارجاع شده را انتخاب کردند. برای بازده بازار سهام ایالات متحده ، پیشتاز از شاخص 90 استاندارد و پور از سال 1926 تا 3 مارس 1957 و شاخص 500 استاندارد و پور پس از آن استفاده کرد. برای بازده بازار اوراق بهادار ایالات متحده ، پیشتاز از شاخص شرکت درجه یک استاندارد و پور از سال 1926 تا 1968 ، شاخص درجه بالا Salomon از سال 1969 تا 1972 ، و شاخص Long Long Index AA Barclays پس از آن استفاده کرد. برای ذخایر کوتاه مدت ایالات متحده ، پیشتاز از شاخص قبض 30 روزه خزانه داری Ibbotson ایالات متحده از سال 1926 تا 1977 و شاخص لایحه خزانه 3 ماهه FTSE پس از آن استفاده کرد. عملکرد یک شاخص نمایندگی دقیقی از سرمایه گذاری خاص نیست ، زیرا شما نمی توانید مستقیماً در یک فهرست سرمایه گذاری کنید.

چند مورد وجود دارد که ممکن است در مثال بالا به آن توجه کنید:

این مثال یک دوره تقریباً 100 ساله را در بر می گیرد ، که یک سناریوی زندگی واقعی بعید برای هر سرمایه گذار با توجه به آن استامید به زندگی متوسطدر کل قرن بیستم یا امروز بسیار پایین تر از آن بود.

به طور متوسط ، بازده از تخصیص محافظه کارانه پایین تر از بازده نمونه کارها است که حداقل برخی از سهام را شامل می شود.

بهترین بازده یک ساله از سهام بود ، اما بازده نمونه کارها 50/50 ، در این حالت ، پایین تر از بازده سبد All-Bonds بود.

در بازده در هر سه پرتفوی تنوع زیادی وجود دارد. در سه مثال ، نمونه کارها 100 ٪ سهام بیشترین دامنه بین بدترین و بهترین بازده خود را داشتند که این نشان دهنده خطر بالقوه است. در طی این افق زمانی فرضی ، این نمونه کارها یک سال را با بازده 54 ٪ و دیگری با 43 ٪ از دست دادن تجربه کرد. این را با سرمایه گذار All-Bonds مقایسه کنید ، جایی که بهترین بازده 46 ٪ بود ، اما در بدترین سال ، ضررهای آنها در 8 ٪ بسیار پایین تر بود.

چرا یک سرمایه گذار یک سبد تهاجمی تر را در نظر می گیرد؟

دلایل زیادی وجود دارد که شما (یا هر سرمایه گذار) ممکن است بخواهید سرمایه گذاری تهاجمی را در نظر بگیرید. بیشتر بخوانید و با یک متخصص مالی مشورت کنید تا بهترین دوره عمل خود را بفهمید.

دلیل 1: شما انتظار ندارید که به زودی به پول نیاز داشته باشید.

اگر قبلاً بازنشسته شده اید یا در حال بازنشستگی هستید و ارزش 401 (k) خود را کاهش می دهید ، می توانید خود را در یک مکان محکم پیدا کنید. این هستچی شدبرای بسیاری از افراد در رکود اقتصادی بزرگ. محققان در مدرسه جدید تحقیقات اجتماعی دریافتند که در بین کارگران 51-59 ساله-احتمالاً کسانی که به یک انتقال از اشتغال تمام وقت نزدیک می شوند و انگیزه خود را برای پس انداز برای بازنشستگی نشان می دهند-45 ٪ شاهد کاهش توازن آنها بین هزاران دلار بین بهار بوداز سال 2009 و پاییز 2011. در حالی که بهبودی اغلب با سود در بازار کلی مشخص می شود ، این روندها برای سرمایه گذاران فردی چه معنایی دارند. تیم تحقیقاتی مدرسه جدید خاطرنشان کرد: اگر کسی در سال 2008 10،000 دلار داشته باشد و 25 ٪ از آن را از دست بدهد ، فقط برای ماندن یکنواخت به 33 ٪ نیاز دارد. اگر در حال بازنشستگی هستید و قصد دارید دارایی های 401 (k) خود را شروع کنید ، ممکن است میزان تغییر مورد نظر (یا نیاز) را در حساب خود مشاهده نکنید تا جدول زمانی خود را برآورده کنید.

با این حال ، اگر بازنشستگی ده ها سال از آن فاصله داشته باشد ، می توانید برای بازیابی این ضررها بهتر موقعیت یابی کنید. هنگامی که بازنشستگی بیشتر است ، ممکن است حساب شما بتواند در برابر نوسانات بازار از جمله ضرر و زیان مقاومت کند. در حالی که سهام دارای ریسک بالاتری است ، به این معنی که آنها سابقه نوسان در ارزش بیش از پول نقد یا اوراق قرضه دارند ، اما از نظر تاریخی نیز قوی تر شده اندبازده سالانه.

دلیل 2: اختلافات کوچک با گذشت زمان می تواند رشد کند.

ممکن است سود مرکب را به عنوان دلیلی برای کمک به صندوق های بازنشستگی در اسرع وقت بشنوید (و ما معتقدیم سرمایه گذاران باید!). معمولاً ترکیب کردن به چگونگی ایجاد و انباشت مقدار کمی پس انداز در طول زمان اشاره دارد. اما برعکس آن نیز صادق است. بازده کمتر و کوچکتر می تواند به این معنی باشد که سرمایه گذار با تحمل ریسک پایین تر می تواند ترکیب بازده خود را در طول زمان از دست بدهد.(به عنوان مثال، ادامه مطلب را درکیپلینگردر مورد اینکه چگونه شکاف دستمزد در طول زمان ادامه می‌یابد.) با سرمایه‌گذاری در یک سبد محافظه‌کارانه‌تر، هم ریسک کمتری را انتخاب می‌کنید و هم می‌پذیرید که به نوبه خود، بازدهی شما ممکن است کمتر باشد.

اگر پرتفوی محافظه‌کارانه‌تری را انتخاب کنید، در مقایسه با افرادی که تهاجمی‌تر سرمایه‌گذاری کرده‌اند، ممکن است بازدهی کمتری را در زمانی که بازارها عملکرد خوبی دارند، تجربه کنید.

دلیل 3: می دانید که سرمایه گذاری بازنشستگی باید برای بلندمدت باشد.

یکی از سخت ترین مشکلاتی که در زندگی با آن روبرو هستیم، پس انداز برای دوران بازنشستگی است. برای پرداخت سه ماهه آخر عمرتان به پس انداز قابل توجهی نیاز دارید. همچنین مستلزم تعهد به یک استراتژی بلند مدت است. با این حال، همیشه ماندن در این مسیر آسان نیست. رکود بازار که منجر به کاهش موجودی حساب شما می‌شود، می‌تواند احساساتی را برانگیزد که شما را وسوسه می‌کند که از استراتژی خوب خود عقب نشینی کنید، از بازار خارج شوید یا حتی وجوه خود را برداشت کنید. جدول زمانی خود را به خاطر بیاورید. افرادی که برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنند معمولاً برای دو یا پنج سال آینده سرمایه گذاری نمی کنند - آنها برای دهه های بازنشستگی در آینده سرمایه گذاری می کنند.

در این میان، نوسانات بازار احتمالاً رخ می دهد. تلاش برای زمان بندی فراز و نشیب بازارها می تواند وسوسه انگیز باشد. اما ما معتقدیم که تخصیص پرتفوی - چه محافظه‌کارانه، متعادل یا تهاجمی - بر اساس سن سرمایه‌گذار و تحمل ریسک، همراه با کمک‌های منظم به پرتفوی، چیزی است که واقعاً اهمیت دارد. یکی از اهداف سرمایه‌گذاری غیرفعال این است که استراتژی‌ای را انتخاب کنید که در بلندمدت احساس خوبی نسبت به آن داشته باشید و سپس دست به کار شوید. تماشای تک تک موارد بالا و پایین می تواند بسیار استرس زاتر از چک کردن مکرر باشد تا مطمئن شوید که در افق زمانی طولانی تری دنبال می کنید.

دلیل 4: پورتفولیوی شما با تعادل مجدد خودکار تامین می شود.

به عنوان بخشی از خدمات ما ، علاقه بشر در هر سه ماه تعادل تعارف ارائه می دهد. به نمایندگی از سرمایه گذاران که به این سرویس انتخاب می شوند ، ما به طور خودکار ترکیب سرمایه گذاری آنها را تنظیم می کنیم تا نسبت آنها دارای تنظیمات نمونه کارها مورد نظر خود باشد. در حالی که تعادل مجدد نمونه کارها سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر محافظت می کند ، می تواند به سرمایه گذاری هایی که شما در اختیار دارید با تحمل ریسک خود مطابقت داشته باشید و با اهداف خود هماهنگ باشید - خواه ترجیح دهید یک سبد تهاجمی تر یا محافظه کارانه تر باشد.

با گذشت زمان ، وزن هر کلاس دارایی تغییر خواهد کرد (زیرا بازده هر کلاس دارایی یا صندوق یکسان نیست). این بدان معنی است که شما می توانید از آنچه که به عنوان ترکیب سرمایه گذاری هدف خود بیان کرده اید ، تغییر دهید. به طور معمول ، اینها تغییرات درصد کمتری دارند ، اما آنها نشان می دهند که مشخصات ریسک نمونه کارها شما نیز در حال تغییر است.

برای بازگشت دوباره با ترکیب سرمایه گذاری هدف خود ، می توانید نمونه کارها خود را مجدداً تعادل دهید. به روش دیگر ، می توانید سرمایه گذاری های خود را به روز کنید تا با نمونه کارها هدف خود مطابقت داشته باشد. خواندنچقدر باید در 401 (k) خود قرار دهم؟در مرکز یادگیری ما

اگر به دنبال یک خودکار و مقرون به صرفه 401 (k) برای کارمندان خود هستید ،اینجا کلیک کنیدبرای درخواست اطلاعات بیشتر در مورد علاقه انسان.

اریک فیلیپس ، CFA

اریک فیلیپس ، CFA ، کار خود را به بهبود سلامتی مالی اختصاص داده است. وی کار خود را در Artisan Partners ، یک مدیریت دارایی جهانی ، شرکت و در حال حاضر به عنوان مدیر ارشد مشارکتهای مالی در منافع انسانی آغاز کرد و در آنجا با مشاوران مالی و شرکای صنعت همکاری می کند تا به آنها در ارائه برنامه های بازنشستگی مقرون به صرفه کمک کند.

در خبرنامه نقشه راه بازنشستگی ما مشترک شوید

بازنشستگی فقط یک مقصد نیست. این یک سفر است ، و ما اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم. خبرنامه ما نکات موجز و به موقع را که توسط مشاوران مالی مورد بررسی قرار گرفته است ، ارائه می دهد تا به شما در حرکت در مسیر استقلال مالی کمک کند.

با ارائه ایمیل خود در بالا یا عضویت در خبرنامه ما ، با سیاست حفظ حریم خصوصی ما موافقت می کنید. شما همچنین برای دریافت ارتباطات از منافع بشر تصمیم می گیرید.

برچسب ها

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.