کارشناسان می گویند: آیا باید در یک حساب کارگزاری سرمایه گذاری کنید یا چند؟

سرمایه گذاری در یک حساب کارگزاری به طور کلی حرکت درستی است، اما ممکن است برای همه نباشد.

اشتراک‌گذاری مقاله از طریق فیسبوک اشتراک‌گذاری مقاله از طریق توییتر اشتراک‌گذاری مقاله از طریق لینکدین اشتراک‌گذاری مقاله از طریق ایمیل

طبق تحقیقات PEW، Millennials در آستانه پیشی گرفتن از Baby Boomers به عنوان بزرگترین نسل بزرگسال زنده در ایالات متحده در سال 2019 هستند.

اگر می خواهید سرمایه گذاری در بورس را شروع کنید، اولین قدم شما راه اندازی یک حساب کارگزاری است.

شما می توانید این حساب را به عنوان وسیله نقلیه ای در نظر بگیرید که پول شما را به سرمایه گذاری های شما منتقل می کند. کارگزاران می توانند معاملات را از طرف شما انجام دهند، به علاوه بسیاری از شرکت های کارگزاری برتر خدمات شخصی و داده های بازار را ارائه می دهند تا به شما در برنامه ریزی برای آینده خود کمک کنند.

از برخی جهات، یک حساب کارگزاری مشابه حساب جاری یا پس‌انداز روزانه شما عمل می‌کند: می‌توانید پول را به داخل و خارج از آن انتقال دهید، و محدودیتی برای تعداد حساب‌هایی که واقعاً می‌توانید باز کنید وجود ندارد. اما آیا داشتن تنها یک حساب کارگزاری هوشمندانه تر است که تمام پولی را که می خواهید سرمایه گذاری کنید در آن قرار دهید؟یا باید وجوه سرمایه گذاری خود را در چندین حساب در شرکت های مالی مختلف پخش کنید؟

انتخاب از کارشناسان پرسید و آموخت که یک رویکرد ساده تر برای سرمایه گذاری تنها با یک حساب کارگزاری اغلب بهترین است. با این حال، ممکن است زمانی باشد که باز کردن بیش از یک حساب منطقی باشد.

اگر به فکر داشتن چندین حساب کارگزاری هستید، در اینجا باید مراقب باشید:

سرمایه گذاری های شما همچنان به احتمال زیاد یکسان است

اندرو وستلین، یک CFP در Betterment، عموماً طرفدار تثبیت برنامه مالی شما است.

وستلین می‌گوید: «خیلی وقت‌ها، مشتریانی را می‌بینم که فکر می‌کنند با داشتن چهار تا پنج حساب کارگزاری مختلف در حال تنوع هستند، در حالی که سرمایه‌گذاری‌هایی که در هر شرکت دارند یکسان یا بسیار مشابه است.

وقتی سرمایه‌گذاری‌های شما در حساب‌های کارگزاری مختلف با یکدیگر منعکس می‌شوند، واقعاً پرتفوی متنوع‌تری ندارید و ممکن است به عملکرد کلی سرمایه‌گذاری‌هایتان آسیب وارد کنید.

حساب های بیشتر به معنای مدیریت بیشتر است

داشتن چندین حساب کارگزاری نیز به معنای کار بیشتر برای شماست.

وستلین می‌گوید: «[این] مدیریت به‌طور مداوم، به‌ویژه با توجه به تعادل مجدد و کاهش ریسک، بسیار سخت‌تر می‌شود». تعادل مجدد زمانی اتفاق می‌افتد که بخواهید تخصیص پرتفوی خود را به گونه‌ای تنظیم کنید که با تغییر بازار، ریسک بیشتری را به حداقل برسانید.

Shari Greco Reiches، کارشناس امور مالی رفتاری و مدیر ثروت در Rappaport Reiches Capital Management، همچنین توصیه می کند از استفاده از حساب های کارگزاری متعدد خودداری کنید زیرا نظارت بر آنها می تواند ناخوشایند و دشوار باشد.

هرچه تعداد حساب های کارگزاری بیشتر باشد، ارتباطات بیشتری مانند بیانیه ها و ایمیل ها دریافت می کنید. همچنین ممکن است نظارت بر پرتفوی و تخصیص کلی دارایی شما (ترکیبی از سهام و اوراق قرضه) در هنگام دستکاری حساب‌های زیاد چالش‌برانگیزتر باشد.

شما ممکن است از پس انداز مالیاتی، به علاوه بیشتر، از دست بدهید

وقتی وجوه را در بیش از یک حساب کارگزاری توزیع می‌کنید، ممکن است آستانه استفاده از استراتژی‌های سرمایه‌گذاری صرفه‌جویی مالیاتی مانند برداشت از دست دادن مالیات را نیز از دست بدهید (یعنی زمانی که فقط مالیات بر سود خالص خود پرداخت می‌کنید).

به عنوان مثال، مشتریان باید دارایی های 50000 دلاری یا بیشتر را قبل از شروع برداشت خودکار مالیات چارلز شواب سرمایه گذاری کرده باشند.

برخی از حساب های کارگزاری همچنین ممکن است برای سرمایه گذاری یا شارژ هزینه عضویت به حداقل سپرده نیاز داشته باشند. پرداخت هزینه های اضافی به طور بالقوه می تواند در میزان سرمایه گذاری شما از بین برود. تعادل بالاتر نه تنها به لطف علاقه مرکب (که با افزایش تعادل افزایش می یابد) برای رشد پول شما مناسب نیست ، بلکه گاهی اوقات می تواند به شما در صرفه جویی در هزینه ها کمک کند. Reiches خاطرنشان می کند که با برخی از کارگزاری ها ممکن است هزینه های مدیریتی کمتری را برای استفاده از یک مشاور مالی با افزایش تعادل خود بپردازید.

برای سرمایه گذاران که ذخایر نقدی زیادی دارند ، در صورتی که شرکت کارگزاری تحت فشار قرار بگیرد ، محدودیت هایی برای بیمه شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار (SIPC) وجود دارد. SIPC حداکثر 500000 دلار سرمایه گذاری را پوشش می دهد ، اما وستلین می گوید این چیزی نیست که هنگام تصمیم گیری برای رفتن با یک حساب کارگزاری نگران نباشید.

وی می گوید: "گفتن به یک سرمایه گذار دشوار است که آنها باید به طور کامل این محدودیت ها را نادیده بگیرند ، زیرا دلیلی وجود دارد که بیمه وجود دارد.""اما با فرض اینکه دقت خود را در مورد شرکت سرمایه گذاری انجام داده اید ، من هرگز از این امر به عنوان دلیلی استفاده نکرده ام تا سرمایه گذاری های خود را در هر بنگاه به این مبلغ پوشش بیمه محدود کنم."

وقتی ممکن است بیش از یک کارگزاری بخواهید

مواقعی وجود دارد که سرمایه گذاری در چندین کارگزاری ممکن است بهترین استراتژی برای یک سرمایه گذار باشد.

اگر به دنبال قرار گرفتن در معرض انواع خاصی از سرمایه گذاری ها یا کلاس های دارایی هستید که شرکت کارگزاری فعلی شما ارائه نمی دهد ، وستلین استدلال می کند که شما ممکن است بخواهید یک حساب دیگر را با یک شرکت باز کنید.

وی می گوید: "به عنوان مثال ، ما می بینیم که بسیاری از سرمایه گذاران در Betterment از ما به طور مؤثر در کنار یک برنامه تجارت سهام استفاده می کنند."

Reiches می گوید ، سرمایه گذاران با مانده سرمایه گذاری بالاتر نیز تمایل به استفاده از بیش از یک حساب کارگزاری دارند.

آماده قرار دادن وجوه خود در یک حساب کارگزاری هستید؟

اگر می خواهید پول خود را در یک مکان نگه دارید ، مهمترین کارگزاری است که طیف وسیعی از محصولات سرمایه گذاری را ارائه می دهد.

به عنوان مثال ، SOFI Invest® مشاور Robo ، IRA های مختلف (سنتی ، Roth ، SEP و Rollover) و یک حساب کارگزاری را برای تجارت ارائه می دهد. به علاوه ، اعضای SOFI تخفیف نرخ بهره 0. 125 ٪ در سایر محصولات وام SOFI مانند بازپرداخت وام دانشجویی و وام های شخصی دریافت می کنند.

این شرکت FinTech حداکثر 75 دلار از هرگونه هزینه انتقال شما را در هنگام انتقال یک حساب به SOFI می تواند بپردازد. و هنگامی که یک حساب کارگزاری Active SOFI Invest را باز می کنید ، حتماً برنامه SOFI را بارگیری کنید تا حداکثر 1000 دلار دریافت کنید.

اگر علاقه ای به تجارت فعالانه ندارید ، یک گزینه فقط مشاور روبو مانند WealthFront را در نظر بگیرید که از طرف شما سرمایه گذاری می کند. علاوه بر گزینه سرمایه گذاری خودکار ، WealthFront همچنین IRA های خاص خود را (سنتی ، Roth ، SEP و Rollover) ، به علاوه پس انداز کالج Wealthfront 529 ارائه می دهد. شما اساساً می توانید در هنگام صرفه جویی در بازنشستگی و آینده کودک خود ، همه در یک مکان سرمایه گذاری کنید.