حداقل سپرده برای باز کردن حساب پس انداز چیست؟

Latoya Irby یک متخصص اعتبار است که بیش از دهها سال است که اعتبار و مدیریت بدهی را برای تعادل پوشش می دهد. او در ایالات متحده آمریکا امروز ، شیکاگو تریبون و آسوشیتدپرس نقل شده است و کار او در چندین کتاب ذکر شده است.

SDI Productions / Getty Images

حساب های پس انداز ابزاری عالی برای کمک به شما در رسیدن به اهداف مالی است. از آنجا که یک حساب پس انداز نسبت به یک حساب چک کمتر در دسترس است ، هزینه کردن از آن سخت تر است ، به همین دلیل ایجاد تعادل با سپرده های ثابت آسانتر می شود. با یک حساب پس انداز ، تعادل شما به دلیل بهره به دست آمده از مانده شما رشد می کند.

هنگام خرید یک حساب پس انداز ، متوجه خواهید شد که برخی از بانک ها برای باز کردن یک حساب به حداقل سپرده نیاز دارند. نگران نباشید اگر نمی توانید فوراً مبلغی را به آن اختصاص دهید. همه بانکها حداقل هزینه سپرده را تعیین نمی کنند - و اکثر حداقل ها نسبتاً کم و مقرون به صرفه هستند ، بنابراین سپرده باز نیازی به مانع نیست.

غذای اصلی

• بانک ها حداقل واریز را به عنوان کمترین مبلغی که می توانید واریز کنید برای باز کردن حساب پس انداز تعیین می کنند.
• بیشترین مبلغ سپرده بین 25 تا 100 دلار برای بانک های ملی و بین 1 تا 10 دلار برای اتحادیه های اعتباری کاهش می یابد.
• موسسات مالی آنلاین بهترین مکان ها برای جستجوی حساب های پس انداز و بدون حداقل سپرده هستند.
• حداقل الزامات موجودی به این معنی است که شما باید مبلغ مشخصی از پول را در حساب خود نگه دارید تا از پرداخت هزینه خودداری کنید.

چقدر پول برای باز کردن حساب پس انداز نیاز دارید

این که آیا هدف شما صرفه جویی در خانه یا ماشین است یا به طور کامل پس انداز اضطراری خود را تأمین می کنید ، می توانید قبل از دریافت بودجه ، یک حساب پس انداز را به خوبی باز کنید و به سمت هدف خود بسازید.

یک مانع کوچک برای باز کردن حساب ، حداقل سپرده گذاری است. برای فعال کردن حساب پس انداز خود برای بانکهایی که به آن نیاز دارند ، باید این سپرده اولیه را تکمیل کنید.

دفتر حفاظت از مالی مصرف کننده خاطرنشان می کند که برای واریز و باز کردن حساب چک یا پس انداز ، بین 25 تا 100 دلار نیاز دارید.

طبق تحقیقات توسط مانده ، حداقل سپرده ها برای نمونه برداری از بانک ها و اتحادیه های اعتباری در این خطوط محدود است:

• بانک های ملی: بین 25 تا 100 دلار
• بانک های جامعه و منطقه ای: به طور بالقوه کمتر ، اغلب 0 تا 50 دلار
• اتحادیه های اعتباری: بین 1 تا 10 دلار
• فقط بانک های آنلاین: اغلب ، حداقل سپرده 0 دلار

به طور کلی ، حداقل سپرده برای باز کردن حساب پس انداز معمولاً 25 دلار یا کمتر است.

برخی از انواع حساب پس انداز - مانند حساب جوانان زیر 18 سال یا حساب پس انداز تعطیلات - ممکن است نیازهای سپرده کمتری داشته باشند. انواع دیگر حساب ها ، مانند پس انداز بازار پول یا حساب های با بازده بالا ، می توانند به مبلغ سپرده بزرگتر ، مانند 500 تا 2500 دلار برای کسب نرخ سود حساب پس انداز بالا نیاز داشته باشند.

به زودی پس از باز کردن حساب خود ، به زودی سپرده گذاری کنید (مانند 60 روز) ، حتی اگر حداقل سپرده مورد نیاز نباشد. اگر از آن استفاده نکنید ، برخی از بانک ها به طور خودکار حساب شما را می بندند.

یافتن حساب پس انداز بدون حداقل واریز

اگر به دنبال یک حساب پس انداز بدون حداقل الزامات سپرده گذاری هستید ، با بانک های آنلاین آنلاین شروع کنید. گزینه های زیادی را بدون حداقل سپرده یا هزینه ماهانه پیدا خواهید کرد و نرخ بهره بالاتری را برای تخم لانه خود نسبت به سایر بانک ها فراهم می کنید. از آنجا که بسیاری از بانک های آنلاین نیز حساب های پس انداز با بازده بالا را ارائه می دهند ، شما می توانید سود بیشتری را برای پس انداز خود کسب کنید.

اتحادیه اعتباری یکی دیگر از گزینه های عالی است. برخی از اتحادیه های اعتباری حساب های پس انداز را "حساب های اشتراک گذاری" می نامند. بسیاری از آنها به حداقل سپرده نیاز دارند ، اما انتظار دارند که مبلغ کمتر از 10 دلار باشد. برای پیوستن به یک اتحادیه اعتباری باید عضو شوید ، بنابراین یافتن یکی از واجد شرایط بودن می تواند چالش برانگیز باشد.

بانک های آجر و ملات سنتی به احتمال زیاد به حداقل سپرده نیاز دارند-و سپرده ممکن است بالاتر از سایر بانک ها باشد-بنابراین جستجوی حساب پس انداز آخرین راه حل وجود دارد. با این حال ، بانک های جامعه ممکن است حداقل یا حداقل نیاز به سپرده برای حساب های پس انداز سنتی یا حساب پس انداز برای جوانان داشته باشند.

برخی از ایالت ها مشارکتهای اتحادیه بانکی و اعتباری دارند که حساب های چک و پس انداز کم هزینه را ارائه می دهند. در ماساچوست ، یک حساب اساسی پس انداز بانکی برای باز کردن بیش از 10 دلار نیاز ندارد.

هیچ محدودیتی در مورد تعداد حساب های اتحادیه بانکی یا اعتباری که می توانید داشته باشید وجود ندارد ، اگرچه می خواهید اطمینان حاصل کنید که می توانید چندین حساب را مدیریت کنید اگر این چیزی است که شما انتخاب می کنید.

هزینه ها و هزینه های حساب پس انداز مداوم

به حداقل رساندن هزینه های مربوط به حساب پس انداز ، از کاهش هرگونه علاقه ای که به دست آورده اید جلوگیری می کند. با آشنایی با هزینه های خود ، از افزودن بسیاری از هزینه های حساب پس انداز جلوگیری کنید.

هزینه ماهانه

بسته به بانک و نوع حساب ، یک موسسه ممکن است هزینه ماهانه اتوماتیک را پرداخت کند. با این حال ، بسیاری از بانک ها روش های مختلفی برای جلوگیری از هزینه دارند. به عنوان مثال ، توسط:

• حفظ حداقل تعادل
• تعداد مشخصی از نقل و انتقالات خودکار از حساب چک خود
• تنظیم سپرده مستقیم
• پیوند برخی از انواع حساب چک (مانند مواردی برای کودکان)

اگر نمی توانید حداقل موجودی مورد نیاز را برآورده کنید، ممکن است بهتر باشد برای حساب پس انداز دیگری که نیاز به موجودی کمتری دارد یا اصلاً کارمزد ماهیانه دریافت نمی کند، خرید کنید.

هزینه برداشت مازاد

قبل از سال 2020، مقررات D سیستم فدرال رزرو بانک ها را ملزم می کرد تا نقل و انتقالات و برداشت مشتری از حساب های پس انداز را محدود کنند، که اغلب منجر به کارمزد می شد. در سال 2020، فدرال رزرو این الزام را به حالت تعلیق درآورد و آن را بازگرداند. با این حال، برخی از بانک‌ها هنوز برداشت‌هایی را که در هر ماه یا سه ماهه مجاز هستید محدود می‌کنند. عبور از این عدد می تواند باعث افزایش هزینه برداشت شود. چاپ دقیق را بخوانید یا از نماینده موسسه خود بپرسید که برداشت یا انتقال ممکن است محدود باشد و شما را در معرض خطر گرفتن هزینه قرار دهد.

هزینه های خودپرداز

اگر حساب پس انداز شما همراه با کارت خودپرداز باشد، ممکن است برای استفاده از دستگاه خودپرداز بانکی دیگر هزینه تراکنش از شما دریافت شود. این شامل سپرده ها، برداشت ها، نقل و انتقالات و حتی استعلام موجودی می شود. برای جلوگیری از دستگاه های خودپرداز خارج از شبکه، با دستگاه های خودپرداز اطراف آشنا شوید و هنگام سفر، دستگاه های خودپرداز درون شبکه را با وب سایت بانک یا برنامه تلفن همراه خود پیدا کنید.

هزینه های دیگر

برنامه کارمزد بانک خود را برای حساب پس انداز خود مرور کنید—ممکن است از تعداد کارمزدهای احتمالی شگفت زده شوید. با این حال، با استفاده دقیق از حساب خود می توانید از بیشتر موارد جلوگیری کنید. هزینه ها ممکن است شامل هزینه هایی برای موارد زیر باشد:

• عدم فعالیت حساب
• کارت تعویض
• بودجه ناکافی
• نامه برگشت داده شده
• سپرده های برگشتی

سوالات متداول (سؤالات متداول)

برای افتتاح حساب پس انداز به چه چیزهایی نیاز دارید؟

دستورالعمل های بانک یا اتحادیه اعتباری را بخوانید. اما به طور کلی، به یک تا دو مدرک برای تأیید هویت و یک شناسه تصویری (مثلاً گواهینامه رانندگی، گذرنامه یا شناسنامه) نیاز دارید. همچنین احتمالاً باید یک شماره شناسایی مالیات دهندگان مانند کارت تأمین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیات دهندگان فردی (ITIN) را نشان دهید. اگر بانک حداقل نیاز به سپرده گذاری دارد، پول نقد، چک، حواله یا اطلاعات بانکی را همراه داشته باشید.

باز کردن حساب پس انداز چقدر طول می کشد؟

باز کردن یک حساب پس انداز فقط چند دقیقه به صورت آنلاین طول می کشد اگر تمام اسناد خود را آماده کنید. اگر شخصاً به شعبه مراجعه کنید، ممکن است زمان انتظار بیشتری را تجربه کنید.